ייתכן שאתה משלם על אותו ביטוח פעמיים, וכמה דקות בהר הביטוח יגלו את זה

כמה אתה משלם בחודש על ביטוחים? אם התשובה היא "לא בטוח, יש כמה הוראות קבע": אתה לא לבד, ויש סיכוי טוב שאתה משלם פעמיים על אותו דבר. כפל ביטוחים הוא אחד הדברים שהכי קל לתקן בתקציב המשפחתי, ואף אחד לא יתקשר ליזום את זה בשבילך.

איפה הכפילות מסתתרת

הדוגמה הקלאסית: ביטוח אובדן כושר עבודה. הוא קיים אצל רובנו בתוך קרן הפנסיה, ובמקביל רבים קנו פוליסה פרטית נוספת דרך סוכן לפני שנים. במקרים מסוימים לא ניתן לקבל פיצוי מכפל הכיסויים בו-זמנית, כך שאתה עלול לשלם על שני כיסויים שחופפים בחלקם. חשוב לבדוק בדיוק מה כל פוליסה מכסה לפני שמסיקים מסקנה.

כך גם בביטוחי בריאות. מי שיש לו ביטוח משלים בקופת החולים: "כללית מושלם", "מכבי זהב", "מאוחדת עדיף", לעיתים מחזיק במקביל פוליסת בריאות פרטית שמכפילה כיסויים מסוימים, כמו ניתוחים פרטיים.

המספרים מצטברים מהר. משפחה שמשלמת 600 שקל בחודש על ביטוחים, שמתוכם 150 כפולים או מיותרים, עלולה לבזבז כ-1,800 שקל בשנה: נתון שמצטבר לאלפי שקלים לאורך השנים, על כיסוי שלא תיהנה ממנו.

ומה שמתאים בגיל 35 לא בהכרח מתאים בגיל 60

ביטוח חיים הוא דוגמה מצוינת. כשהילדים היו קטנים והמשכנתא הייתה גדולה, ביטוח חיים גבוה היה הגיוני: אם יקרה משהו, המשפחה מוגנת. אבל אם הילדים עצמאיים והמשכנתא כמעט סגורה, ייתכן שאתה משלם פרמיה גבוהה על כיסוי שכבר לא צריך באותו היקף. הצורך השתנה, הפוליסה לא.

מה לעשות השבוע

היכנס להר הביטוח: המאגר הממשלתי שמרכז את כל הפוליסות שלך במקום אחד, גם כאלה ששכחת מהן. הדפס את הרשימה ועבור עליה שורה-שורה עם שתי שאלות לכל כיסוי: "האם זה חופף לכיסוי אחר, והאם הוא עדיין מתאים לי היום?" וכאן האזהרה החשובה: אל תבטל פוליסה לבד. סמן את הסעיפים החשודים, וקח אותם לבדיקה מול גורם מקצועי אובייקטיבי, יש תקופות אכשרה, חיתום מחדש שתלוי במצב הבריאות, וחריגים, וביטול חפוז עלול לעלות ביוקר דווקא כשתזדקק לכיסוי. המטרה היא לחסוך בחוכמה, לא להישאר חשוף.