יש לך נכד שנולד אחרי 2017? המדינה פתחה לו חשבון, ורובנו לא נוגעים בו

אם יש לך ילד או נכד שנולד בישראל אחרי שנת 2017, המדינה כבר פתחה לו חשבון חיסכון ומפקידה אליו כסף מדי חודש: בלי שעשית כלום. השאלה היחידה היא אם מישהו טרח לבחור איפה הכסף הזה יושב. רובנו לא. ובדיוק שם נמצא ההבדל הגדול.

התוכנית, שמנהל המוסד לביטוח לאומי, מפקידה כיום כ-57 שקל בחודש לכל ילד עד גיל 18. ההורה יכול להוסיף עוד סכום זהה מקצבת הילדים, ואז ההפקדה מוכפלת. נשמע מעט? תכף נראה למה זה לא.

למה הבחירה הקטנה הזאת שווה אלפי שקלים?

כשהחשבון נפתח, אם אף אחד לא בוחר: הכסף הולך אוטומטית לחשבון בנק עם ריבית נמוכה, ודווקא שם הוא כמעט לא צומח. אבל מותר לבחור: קופת גמל בניהול אישי, ואפילו מסלול עם חשיפה למניות. על פני 18 שנה, ההפרש בין חשבון בנק כמעט לא-נושא-ריבית לבין מסלול מנייתי יכול להיות ההבדל בין כמה אלפי שקלים לבין סכום כפול ויותר.

כי כאן הזמן עובד לטובתך: ילד בן שנה הוא הלקוח הכי טוב לריבית-דריבית בעולם. יש לו שבע-עשרה שנה שהשוק יעבוד בשבילו.

ומה לגבי ילד שכבר גדול יותר?

גם אם הילד כבר בן 14, עדיין שווה לבדוק. כל שנה שהכסף נמצא במסלול נכון עדיף על שנה שבה הוא יושב ללא תשואה. ואם הילד הגיע לגיל 18 ולא משך: המדינה מוסיפה מענק של כמה מאות שקלים נוספים, ועוד מענק אם מחכים עד גיל 21. כלומר, סבלנות ממש משתלמת כאן בכסף מזומן.

וכסבא או סבתא, אגב, אתה לא יכול לשנות את הבחירה: זו זכותו של ההורה. אבל אתה כן יכול להזכיר לבן או לבת שלך לבדוק. לפעמים תזכורת אחת שווה יותר ממתנת יום הולדת.

מה לעשות השבוע

תיכנס לאתר הביטוח הלאומי, לאזור "חיסכון לכל ילד", ותבדוק שני דברים: איפה הכסף יושב, והאם מנוצלת האפשרות להכפיל את ההפקדה מקצבת הילדים. הכסף הזה כבר שלו: חבל שיֵצא פחות ממה שהוא יכול, רק כי אף אחד לא בחר.